Autorahoituksen eri muodot

[Kärki]

Jokin 5,95 %:n KSL:n mukainen korko on kyllä melkoista kiskontaa, kun pankista irtoaa lainaa 1 %:n todellisella vuosikorolla.

Voinee olla mahdollista, mutta sitä tuskin voi kukaan kiistää etteikö tuo olisi hyvin harvinainen poikkeustapaus tänä päivänä.

Omalta kohdaltani lienen pankille suhteellisen hyvä asiakas, hyvin vähäriskinen lainanottaja ja toisaalta pankille tuottoisa asiakas muun asioinnin kautta. En kuitenkaan saa tällä hetkellä yhtään mitään lainaa lähellekään tuohon korkoon - en kertakaikkiaan mitään enkä millään ehdoilla, vakuuksilla tai muiden pankkituotteiden ja -palvekuiden käyttäjänä.

Se kannattaa myös muistaa, että kun - siis KUN - pankit toisinaan tarjoavat joillekin asiakkaille erittäinkin hyviä korkotarjouksia lainoihin, on tilanne silloin tosiasiassa se että pankki ottaa katteensa ko. asiakkaaltakin jostakin muusta tuotteestaan..rahastot, eläkevakuutukset, arvo-osuustilit jne jne jne. Poikkeuksellisen halpa laina on käytännössä aina pelkkä houkutin..

Pankki todellakin ON liikelaitos, jonka tarkoitus on tuottaa omistajilleen voittoa..1% korolla rahaa lainaamalla ei tällä hetkellä yksikään pankki tee mitään muuta kuin tappiota - joten heiltä, kenellä sillä korolla mahdollisesti rahaa on lainattu, otetaan se kate jostakin muualta. Se on nimittäin varma, että tappiolla ei pankki lainaa lanttiakaan - prossan korolla se on silkkaa tappiota.

[Kvee]

Irtoaakohan vaan?

Itellä nykyinen auto rahoituksen kautta, mutta uuteen vaihtamassa niin olen miettinyt, että ottaako sen osan siihen pankin vai rahoituksen kautta. Asuntolainaa ollaan myös hakemassa kohta niin mitenköhän ne vaikuttaa toisiinsa?

Ne vaikuttaa niin, että se määrä mikä sinulla on autolainaa, on pois tulevan asuntolainan vakuudesta. Tarkistin tämän omasta pankistani, ja sen takia otinkin nyt rahoituksen rahoitusyhtiön kautta enkä pankkilainalla kuten edellisen auton kanssa. Toki jos asuntoa ei ole tarkoitus vaihtaa tai se on maksettu, niin pankista ainakin omassa tapauksessa olisi saanut kokonaiskulut huomioiden hieman edullisemmin.

[VW:t]

Kyllä minustakin kuulostaa aika uskomattomalta jos pankki antaa lainaa alle 0.3% marginaalilla, olkookin hyvä asiakas tai lainan tarkoitus mikä tahansa.

[Urlaub]

Kyllä minustakin kuulostaa aika uskomattomalta jos pankki antaa lainaa alle 0.3% marginaalilla, olkookin hyvä asiakas tai lainan tarkoitus mikä tahansa.

Nykyisissä lainoissani on marginaalit 0,23 - 0,45 %:n välillä sopimuksen ajankohdasta riippuen.

Sikäli kun pankkini puheita oikein tulkitsin, ovat marginaalit olleet taasen reilussa laskussa.

Marginaalin kymmenyksiä tärkeämpää on sitoa laina oikeaan viitekorkoon. Mielestäni 1 kk:n euribor on ainoa oikea viitekorko ja jos varmuutta haluaa, niin sitten on mentävä todella pitkiin korkoihin kuten 5 vuoden tai mieluummin 10 vuoden korkoihin.

12 kk:n euribor on yksi suuremmista k**etuksista, joilla pankki asiakkaitaan kuppaa. Maksat kalleimman mukaan, mutta et saa kuin muutaman kuukauden suojan korkojen nousua vastaan. Läheskään kaikki pankit eivät anna 1 kk:n korkoa, kun on "niin vaikea laskea jatkuvasti".. Ehkä jossain pankeissa vielä lasketaankin laskutikulla lainojen lyhennykset, joten onhan siinä työtä. Hienommissa pankeissa tietokoneet laskee korot vaikka 1 päivän korkokannoilla.

[Urlaub]

Ne vaikuttaa niin, että se määrä mikä sinulla on autolainaa, on pois tulevan asuntolainan vakuudesta. Tarkistin tämän omasta pankistani, ja sen takia otinkin nyt rahoituksen rahoitusyhtiön kautta enkä pankkilainalla kuten edellisen auton kanssa.

Selvähän tuo asia on.

Ajatellaan, että pankin hyväksymä vakuutusarvo on 100.000 euroa, niin 20.000 euron autolainan jälkeen vakuutta on käyttämättä 80.000 euroa.

[Kärki]

Kyllä minustakin kuulostaa aika uskomattomalta jos pankki antaa lainaa alle 0.3% marginaalilla, olkookin hyvä asiakas tai lainan tarkoitus mikä tahansa.

Ei se ole mahdollista!

Lainasopimukset, jotka on tehty korkeiden korkojen aikaan ovat eri asiat - omassa asuntolainassani, jonka otin 2006, oli marginaali 0,26 - syksyllä laina meni uusiksi, marginaali tuplaantui ja ylikin - ja silti mennään edelleen yleisen marginaalitason alapuolella (fakta)

Ja uudelleen muistutan siitä, että pankin tarkoitus on tuottaa omistajilleen voittoa - ei pankki harrasta hyväntekeväisyyttä vaan bisnestä, joten jostakin se katteensa ottaa joka ainoalta asiakkaalta. Melko yleinen tapa on myöntää poikkeuksellisen edullinen laina ja myydä siihen päälle lainaturva..ja taas kaikki ovat tyytyväisiä: asiakas sai hyvin edullisen lainan - pankki sai myytyä itselleen hyvin tuottoisan lainaturvan..

Mitä sitten viitekorkoihin tulee, niin on aikoja jolloin lyhimmät mahdolliset euriborit ovat asiakkaalle edullisia - kuten oli silloin kun tultiin ryminällä alas korkeista koroista. Se aika on kuitenkin tässä vaiheessa takana - lyhimmät viitekorot eivät enää ole normaalille laina-asiakkaalle tarkoituksenmukaisin vaihtoehto.

[Urlaub]

Ja uudelleen muistutan siitä, että pankin tarkoitus on tuottaa omistajilleen voittoa - ei pankki harrasta hyväntekeväisyyttä vaan bisnestä, joten jostakin se katteensa ottaa joka ainoalta asiakkaalta. Melko yleinen tapa on myöntää poikkeuksellisen edullinen laina ja myydä siihen päälle lainaturva..ja taas kaikki ovat tyytyväisiä: asiakas sai hyvin edullisen lainan - pankki sai myytyä itselleen hyvin tuottoisan lainaturvan..

Pankki ei osta tukkurahaa asiakkailta perittävillä viitekoroilla. Jos 3 kk euribor olisi 1,00 % ja marginaali 0,50 % on turha laskea pankin voitoksi tuo 0,50 %. Pankki vetänee tuosta 1,00 %:n korostakin voittoa oikein urakalla.

On harhaluulo, että se bisnes olisi juurikin marginaalin suuruinen. Tuokin on totta, että erilaiset oheistuotteet ovat erittäin kannattavia tuotteita.

Mitä sitten viitekorkoihin tulee, niin on aikoja jolloin lyhimmät mahdolliset euriborit ovat asiakkaalle edullisia - kuten oli silloin kun tultiin ryminällä alas korkeista koroista. Se aika on kuitenkin tässä vaiheessa takana - lyhimmät viitekorot eivät enää ole normaalille laina-asiakkaalle tarkoituksenmukaisin vaihtoehto.

Valaisetko tyhmää ja kerrot mikä korkokanta sitten on se tarkoituksenmukaisin?

Itse lähden tyhmästi siitä, että halvin on paras.

Ville Salmensuulla on erinomainen sivusto, jossa seurataan reaaliaikaisesti eri viitekorkojen suhdetta toisiinsa. 12 kk euribor on äärimmäisen harvoin ollut 1 kk euriboria järkevämpi valinta. http://ville.salmensuu.fi/euribor/index.fi.html

[VW:t]

Pankki ei osta tukkurahaa asiakkailta perittävillä viitekoroilla. Jos 3 kk euribor olisi 1,00 % ja marginaali 0,50 % on turha laskea pankin voitoksi tuo 0,50 %. Pankki vetänee tuosta 1,00 %:n korostakin voittoa oikein urakalla.

On harhaluulo, että se bisnes olisi juurikin marginaalin suuruinen. Tuokin on totta, että erilaiset oheistuotteet ovat erittäin kannattavia tuotteita.

Vaikka pankki saisi 1% +0.5% marginaalin, sitä ei voi pitää hyvänä bisneksenä. Kyllä se voitto tulee todellakin muista tuotteista.

[Kärki]

Itse lähden tyhmästi siitä, että halvin on paras.

Ville Salmensuulla on erinomainen sivusto, jossa seurataan reaaliaikaisesti eri viitekorkojen suhdetta toisiinsa. 12 kk euribor on äärimmäisen harvoin ollut 1 kk euriboria järkevämpi valinta.

Yleistäen halvin on asiakkaalle paras. Käytäntö voi kuitenkin useimmiten useimmille asiakkaille olla toinen.
Hyvin harva pankki ylipäätään suostuu esim asuntolaina-asiakkaalle lainaamaan rahaa 1kk euriboria viitekorkona käyttäen. Tietysti asiakas voi äänestää jaloillaan - törmätäkseen samaan asiaan toisessa pankissa. Tosiasiassa hyvin harva pankki sitä 1kk:n euroboria laina-asiakkaan viitekoroksi antaa.
Edelleen 1kk euribor viitekorkona edellyttää asiakkaalta suhteellisen aktiivista korkomarkkinoiden seuraamista ja reagoimista korkojen liikkeisiin. Viitekoron vaihto pitää osata jossain vaiheessa tehdä - useimmiten se maksaa - ja useimmiten sitä ei lainasopimusten mukaisesti ei pysty määrättömän montaa kertaa tekemään..eikä varsinkaan ilman maksua.

Loppujenlopuksi tässä pätee ihan samat jutut kuin sijoittamisessakin. "Tavalliselle" ihmiselle rahastosijoittaminen on useimmiten lopulta sitten kuitenkin se varmin vaihtoehto hankkia rahoilleen tuottoa - olkoonkin että se on rahastoyhtiölle erinomainen bisnes ja tuotoista isohko osa menee rahoitusyhtiön taskuun. Suora osakesijoittaminen on sijoittajan kannalta parempi vaihtoehto - mutta se edellyttää aktiivista markkinoiden seurantaa ja reagoimista markkinoiden liikkeisiin. Se taas vaatii sekä aikaa, viitseliäisyyttä että osaamista. Jotkut tekevät parhaat tuotot päiväkaupalla - joka taas vaatii onnistuakseen hyvinkin tarkkaa markkinoiden seurantaa ja yksityiskohtaista tuntemusta, herkkää vaistoa ja onnea.

Ihan sama pätee asuntolainojen viitekorkovalintohin. Miksei hyvinkin voisi kikkailla 1kk euriborilla - mutta harvalle asiakkaalle se on edes pankin puolesta mahdollista, eikä asiakkailla välttämättä ole korkoseurantaan ja ennakointiin aikaa/haluja/mielenkiintoa/osaamista.
6kk ja 12kk euribor on nykytilanteessa useimmille laina-asiakkaille kokonaisuutena vaivattomin ja varmin vaihtoehto - ehkä siinä voi hävitä jossain kohtaa jokusen euron - mutta silläkin on useimmille meille hintansa ettei tarvitse jatkuvasti seurata korkomarkkinoita, miettiä koska suunta muuttuu ja joko pitäisi vaihtaa viitekorko toiseen.. Halvin ei aina ole läheskään jokaiselle se paras ratkaisu.

[pokkus]

Pokkuksella on varmaan suomessakin tilit, eikö autolainaa voi ottaa Suomalaisesta pankista ja siirtää vaan maksu yli rapakon?

Tämä on siis ideointia ja kysymys, ei tietoa.

Onnistuisihan tuokin samalla tapaa kuin lainanotto joltain muulta lainoittajalta täältä Jenkeistä. Nyt tässä tapauksessa kädet oli vain sidottu autovalmistajan omaan lainaan, koska sillä sai ylimääräisen 1000 dollarin alennuksen auton hinnasta.

[Urlaub]

6kk ja 12kk euribor on nykytilanteessa useimmille laina-asiakkaille kokonaisuutena vaivattomin ja varmin vaihtoehto - ehkä siinä voi hävitä jossain kohtaa jokusen euron - mutta silläkin on useimmille meille hintansa ettei tarvitse jatkuvasti seurata korkomarkkinoita, miettiä koska suunta muuttuu ja joko pitäisi vaihtaa viitekorko toiseen.. Halvin ei aina ole läheskään jokaiselle se paras ratkaisu.

Periaatteessa olen samaa mieltä kanssasi ja jos maksukyky on tiukalla, niin koron muutoksista aiheutuvat muutokset voivat olla ikäviä, mutta 12 kk saati 6 kk euriborin nimittäminen jotenkin varmimmaksi (turvallisimmaksi?) vaihtoehdoksi on kyllä rankkaa itsenä pettämistä.

Ne eivät tarjoa kuin jonkun kuukauden mittaista suojaa korkojen nousua vastaan ja kun jo lähtökohtaisesti 12 kk:n korko on prosenttiyksikön korkeammalla, niin suoja ei ole senkään veroinen. Jos haluaa varmuutta ja suojaa korkojen nousuun niin on katseltava esim. 5 vuoden tai jopa 10 vuoden viitekorkoja.

[Newman]

Koska pankki luo korollista velkarahaa markkinoille käytännössä täysin tyhjästä ja eräänlaisena numeroleikkinä, se pienikin marginaali tuottaa taatusti voittoa.

[pokkus]

Periaatteessa olen samaa mieltä kanssasi ja jos maksukyky on tiukalla, niin koron muutoksista aiheutuvat muutokset voivat olla ikäviä, mutta 12 kk saati 6 kk euriborin nimittäminen jotenkin varmimmaksi (turvallisimmaksi?) vaihtoehdoksi on kyllä rankkaa itsenä pettämistä.

Ne eivät tarjoa kuin jonkun kuukauden mittaista suojaa korkojen nousua vastaan ja kun jo lähtökohtaisesti 12 kk:n korko on prosenttiyksikön korkeammalla, niin suoja ei ole senkään veroinen. Jos haluaa varmuutta ja suojaa korkojen nousuun niin on katseltava esim. 5 vuoden tai jopa 10 vuoden viitekorkoja.

Tätä on pakko kompata. Nuo 12kk euriborit ovat nimenomaan pankkien niitä pahimpia korkosidonnaisuuksia. Tuo 12kk euribori ei ole parempi kuin 1kk euribori kuin vain siinä tapauksessa, jos korot lähtevät todella nopeaan nousuun. Tässäkin tapauksessa oman korontarkistuspäivän täytyy osua juuri ennen tuota koronnousua. Tässä tapauksessa 12kk euribori saattaa olla edullisempi joitain kuukausia kuin 1kk euribori, joka lähtökohtaisesti on noin 0,7-1% alhaisempi kuin 12kk euribor. Sitten kun korot tarkistetaan uudestaan 12kk päästä, niin korko hyppääkin kerralla aivan uusiin lukemiin ja samalla korkeammalle kuin sen hetkinen 1kk euribor. Hetkellisesti 12kk euribor voi siis olla halvempi, mutta pitkässä juoksussa se tulee melkein aina kalliimmaksi kuin lyhyemmät korkosidonnaisuudet.

Itse en ainakaan näkisi 12kk:n tarjoavan minkäänlaista suojaa omassa lainassa. Tärkeämpää on se, että lainanlyhennyksen erässä on pelivaraa korkojen nousuun. Omalla kohdalla käy siis vain niin, että jos korot nousee, niin laina-aika pitenee, mutta kuukasittainen erä on aina sama. Käytännössä ei siis juuri hetkauta korkojen muutokset mihinkään. Näkyyhän se toki lopuksi viivan alle jääneessä loppusummassa, mutta nuo korkomuutoksista johtuviin rahallisisiin menetyksiin kun ei voi itse oikein vaikuttaa. Ne kun vaihtuvat markkinoiden mukaan.

Ainoata korkosuojaa sitten tarjoavat joko korkokatto tai kiinteä korko. Noissa kummassakin on Suomessa huonot puolensa, jotta en jättäisin nekin "oljenkorret" käyttämättä Täällä Jenkeissä kaikki asuntolainat ovat käytännössä 15 tai 30 vuoden kiinteitä lainoja, mutta niissä hyvänä puolena on se, että lainan voi maksaa pois ilman minkäänlaisia sanktioita. Suomessa samasta hommasta kun yleensä rapsahtaa jonkinlainen suurisummainen sakko. Käytännössä lainan muuttaminen on tehty hankalaksi toteuttaa tai ainakin kalliiksi.

[jarppis]

Onnistuisihan tuokin samalla tapaa kuin lainanotto joltain muulta lainoittajalta täältä Jenkeistä. Nyt tässä tapauksessa kädet oli vain sidottu autovalmistajan omaan lainaan, koska sillä sai ylimääräisen 1000 dollarin alennuksen auton hinnasta.

Itseasiassa kun asut ulkomailla, niin Suomesta voi olla vaikeampi saada lainaa. Siis jos olet kirjoilla jossain muualla ja vielä tulotkaan ei ole Suomesta. Olet poissa Suomen järjestelmästä ja lainaa ei välttämättä tipu. Itsellä oli edellisellä komennuksella tarve aukaista puhelinliittymä, niin sekään ei onnistu kun olen "ulkomaalainen" järjestelmien mukaan. Jos olisin maksanut muistaakseni 300 euron vakuuden, olisin saanut liittymän. En maksanut. Verottaja kyllä muistaa ulkomailla olevia, mutta muut instanssit ei pidä minnään.

[Cyclic Stig]

Itsellä oli edellisellä komennuksella tarve aukaista puhelinliittymä, niin sekään ei onnistu kun olen "ulkomaalainen" järjestelmien mukaan. Jos olisin maksanut muistaakseni 300 euron vakuuden, olisin saanut liittymän. En maksanut. Verottaja kyllä muistaa ulkomailla olevia, mutta muut instanssit ei pidä minnään.

Tuo varmaan riippuu myös vähän siitä maasta missä asuu. Tai ainakin tiedän Suomalaisia ihmisiä, jotka asuvat vakituisesti Ruotsissa mutta ovat silti saaneet avattua Suomalaisen kännykkäliittymän ilman sen suurempia ongelmia.

Kuinka verottaja muistaa ulkomailla asuvaa? Muuten kuin tietysti siinä tapauksessa, että Suomessa on tuloja silloinkin kun itse on sieltä pois?

[jarppis]

Tuo varmaan riippuu myös vähän siitä maasta missä asuu. Tai ainakin tiedän Suomalaisia ihmisiä, jotka asuvat vakituisesti Ruotsissa mutta ovat silti saaneet avattua Suomalaisen kännykkäliittymän ilman sen suurempia ongelmia.

Kuinka verottaja muistaa ulkomailla asuvaa? Muuten kuin tietysti siinä tapauksessa, että Suomessa on tuloja silloinkin kun itse on sieltä pois?

Joka kuukausi menee eläke- ja sos.turvamaksut Suomeen ja veroilmoitus pitää tehdä myös. Tämä siis toki jos kuuluu Suomen sosiaaliturvaan. Mutta totta, varmaan riippuu maasta ja varmaan myös operaattorista/pankeista, miten ne myöntää liittymiä/lainoja ja millä perusteilla.

[pokkus]

Tuo varmaan riippuu myös vähän siitä maasta missä asuu. Tai ainakin tiedän Suomalaisia ihmisiä, jotka asuvat vakituisesti Ruotsissa mutta ovat silti saaneet avattua Suomalaisen kännykkäliittymän ilman sen suurempia ongelmia.

Kuinka verottaja muistaa ulkomailla asuvaa? Muuten kuin tietysti siinä tapauksessa, että Suomessa on tuloja silloinkin kun itse on sieltä pois?

Ruotsi ja Suomi varmaan katsotaan "samaksi maaksi" niin ei tuota samanlaista ongelmaa kuin jos asuu toisella puolella palloa

Verottaja on ainakin tänne itselle lähettänyt samat veropäätökset ja muut laput samaan tapaan kuin Suomessa ollessakin. Sitä en tiedä mitä tapahtuisi jos jättäisi verot maksamatta. Itselle onneksi tuli viimeksi palautuksia Käytännössä niin kauan kuin omistat pankkitilin Suomessa, niin veroja joudut maksamaan. Tilillä oleva raha kun kasvattaa korkoa ja siitä joudut verot maksamaan Eiköhän omalla kohdalla nuo verolaput tule jatkossakin tänne. Samalla tapaa myös äänestysoikeus laput on tullut perille joka äänestyskerta.

[pokkus]

Joka kuukausi menee eläke- ja sos.turvamaksut Suomeen ja veroilmoitus pitää tehdä myös. Tämä siis toki jos kuuluu Suomen sosiaaliturvaan.

Hmm... itse en kyllä eläke- ja sos.turvamaksuja Suomeen maksa. Käytiin kelassa kyselemässä asiaa ennen lähtöä ja siellä sanottiin, että kela-kortti pitää luovuttaa ennen lähtöä ja samalla menettää kaikki sosiaaliturvaoikeudet. Muistaakseni tässä oli aikarajana joku 12kk eli jos pidempään aiot olla ulkomailla, niin silloin pitää kelakortti luovuttaa, koska ulkomailla olo tulkitaan pysyväksi. Jenkkien ja Suomen sopimukset eläkkeen kertymisestä ei myöskään kait ole ihan parhaimmasta päästä.

[Cyclic Stig]

Joka kuukausi menee eläke- ja sos.turvamaksut Suomeen ja veroilmoitus pitää tehdä myös. Tämä siis toki jos kuuluu Suomen sosiaaliturvaan.

Miten voi kuulua Suomen sosiaaliturvan piiriin jos asuu vakituisesti ulkomailla? Minun käsittääkseni ei mitenkään, Kelakorttikin pyydetään silloin palauttamaan.

[pokkus]

Miten voi kuulua Suomen sosiaaliturvan piiriin jos asuu vakituisesti ulkomailla? Minun käsittääkseni ei mitenkään, Kelakorttikin pyydetään silloin palauttamaan.

Juuri näin meillekin kerrottiin. Väliaikainen maastamuutto on poikkeus, mutta siinäkin on aikarajat asetettu.

[Docw]

Miten voi kuulua Suomen sosiaaliturvan piiriin jos asuu vakituisesti ulkomailla? Minun käsittääkseni ei mitenkään, Kelakorttikin pyydetään silloin palauttamaan.

Erona tuossa se, että jarppiksella on suomalaisen yrityksen expattisoppari, minulla ja pokkuksella paikalliset. Me ollaan Yhdysvaltojen sosiaaliturvan piirissä ja jarppis Suomen.

[jarppis]

Juuri näin meillekin kerrottiin. Väliaikainen maastamuutto on poikkeus, mutta siinäkin on aikarajat asetettu.

Expattina eli lähetettynä työntekijänä voi kuulua.

[Kärki]

Periaatteessa olen samaa mieltä kanssasi ja jos maksukyky on tiukalla, niin koron muutoksista aiheutuvat muutokset voivat olla ikäviä, mutta 12 kk saati 6 kk euriborin nimittäminen jotenkin varmimmaksi (turvallisimmaksi?) vaihtoehdoksi on kyllä rankkaa itsenä pettämistä.

Minä en sanonut pitkää euriboria turvallisemmaksi - enkä varsinkaan halvimmaksi.

Sanoin että useimmille laina-asiakkaille 6-12kk euribor on helpoin vaihtoehto ja käytännössä esim tänä päivänä käytännössä ainoa vaihtoehto.
Hyvin harva pankki antaa tänä päivänä sille "tavalliselle" laina-asiakkaalle (joita me käytännössä olemme kaikki) lainaa 1kk euriboriin sidottuna. 3kk:n euriboriin sen saa sidottua hieman helpommin, mutta sekin on jo tänä päivänä useimmiten nihkeää.

Syy tuohon on varmasti se mitä tässä keskustelussa on monesta suusta ja monin eri sanoin esitetty: Pankki on liikelaitos, jonka tehtävä on tuottaa omistajilleen voittoa. Pitkä euribor on asiakkaalle kalliimpi, (näennäisesti) helpompi, mutta ennenkaikkea pankille paras vaihtoehto.
Mitä me tavalliset asiakkaat voimme sille kun pankki sanoo että korkovaihtoehdot ovat nämä 12kk euribor, 16kk euribor, pankin Prime ja muutama muu pankin kannalta hyvä vaihtoehto?! Menemme seuraavaan pankkiin - jossa vastaus on täysin sama.

Todella, TODELLA harva meistä on niin hyvä asiakas muun asiointinsa kautta pankille, että olisimme sellaisessa neuvotteluasemassa että saisimme lainamme sidottua korkoon, jota pankki ei halua meille tarjota.

Se vain on niin ja sen kanssa on elettävä.

Mielestäni on jossain määrin sitä legendaarista "essonbaaria" puhua tänä päivänä uskomattoman matalista marginaaleista tai viitekoroista, joita 99,99% pankeista ei asiakkailleen tänä päivänä myy. Vasta sitten kun muu asiointimme pankissa on pankille oikeasti merkittävää, on mahdollista päästä neuvottelemalla sellaisiin lainaehtoihin, jotka poikkeavat tämän hetken yleisestä linjasta.

Uusissa lainoissa jotkut 0.2 - 0.3 marginaalit ovat todella harvinaisia poikkeustapauksia - samoin se, että asiakas saa lainansa sidottua aivan lyhimpiin viitekorkoihin. Se vain on niin  

[Cyclic Stig]

Erona tuossa se, että jarppiksella on suomalaisen yrityksen expattisoppari, minulla ja pokkuksella paikalliset. Me ollaan Yhdysvaltojen sosiaaliturvan piirissä ja jarppis Suomen.

Ok. Vähän ihmeelliseltä käytännöltä tuntuu kyllä, varsinkin ellei tuolle ole asetettu mitään aikarajaa. Mutta aina oppii...

Yhdysvaltojen sosiaaliturvan

Tuohon voisi joku jenkki kyllä todeta, että "Mikä se on?"

Aiheeseen palatakseni; Tässä kun nyt on vähän "muutosta ilmassa" ja on mahdollista, että työpaikan vaihtuessa joudun myös luopumaan nykyisestä autostani, niin ajattelin rahoittaa seuraavan auton hankinnan TT:n myymisestä saamallani rahalla. Eli tyytyä hiukan nykyistä vaatimattomampaan autoon, kerätä hiukan taas vaihteeksi pääomaa varastoon, katsoa mihin elämä vie ja mahdollisesti sitten aikanaan täyttää haaveeni siitä ihka omasta Porschesta...

[Docw]

Tuohon voisi joku jenkki kyllä todeta, että "Mikä se on?"

Vielä pienenpieni offtopic sallittaneen

Sosiaaliturva on tosiaankin aika kehno, käytännössä riippuu täysin vakuutusturvasta. Terveydenhuollon hinta riippuu siitä minkälaisen vakuutussopparin on työnantaja ottanut...

Työttömyyskorvauskin on sellainen, että valtio maksaa minimiperusosan. Sen päälle tulee sitten suomalaista ansiosidonnaista vastaava osuus. Tämä maksetaan työnantajan "työttömyysrahastosta", jota työnantaja kerryttää tietyllä prosentilla palkoista. Jos työnantajan rahasto alkaa hupenemaan, nousee tuohon rahastoon menevä prosenttiosuus. Tuosta ansiosidonnaisesta taistellaankin sitten todella usein irtisanomistilanteessa, pariin kertaan olen joutunut tuollaisessa oikeudenkäynnissä istumaan. En tiedä minkäverran tuo perusosuus on, mutta esimerkiksi yhdelle 10v+ työkokemuksen omaavalle insinöörille tuo olisi ollut noin $300 viikossa.

[jarppis]

Ok. Vähän ihmeelliseltä käytännöltä tuntuu kyllä, varsinkin ellei tuolle ole asetettu mitään aikarajaa. Mutta aina oppii...
Tuohon voisi joku jenkki kyllä todeta, että "Mikä se on?"

Aiheeseen palatakseni; Tässä kun nyt on vähän "muutosta ilmassa" ja on mahdollista, että työpaikan vaihtuessa joudun myös luopumaan nykyisestä autostani, niin ajattelin rahoittaa seuraavan auton hankinnan TT:n myymisestä saamallani rahalla. Eli tyytyä hiukan nykyistä vaatimattomampaan autoon, kerätä hiukan taas vaihteeksi pääomaa varastoon, katsoa mihin elämä vie ja mahdollisesti sitten aikanaan täyttää haaveeni siitä ihka omasta Porschesta...

On siinä aikaraja, joka taisi olla aluksi 3 vuotta ja sitä pystyi jonkun verran vielä jatkamaan. Mutta oliskohan ollut 5-6 vuotta, jolloin siitä tipahtaa pois.

Ja mitä tulee niihin maksuihin, niin jenkkien sos.turvamaksu on suurempi kuin mitä maksaa Suomeen. Ja täällä sillä rahalla ei saa edes mitään.

Nyt takaisin autorahoituksiin ja sen kiemuroihin 

[Wilburi]

Minulla autolainan korko on 2,0% + eurobor 12 kk ja asuntolainassa, joka on otettu elokuussa 2011, 0,25% +. Euribor 3 kk. Autolainassa voisi korko olla pienempi, mutta asuntolanan korkoon olen todella tyytyväinen.

[Wilburi]

Ok. Vähän ihmeelliseltä käytännöltä tuntuu kyllä, varsinkin ellei tuolle ole asetettu mitään aikarajaa. Mutta aina oppii...
Tuohon voisi joku jenkki kyllä todeta, että "Mikä se on?"

Aiheeseen palatakseni; Tässä kun nyt on vähän "muutosta ilmassa" ja on mahdollista, että työpaikan vaihtuessa joudun myös luopumaan nykyisestä autostani, niin ajattelin rahoittaa seuraavan auton hankinnan TT:n myymisestä saamallani rahalla. Eli tyytyä hiukan nykyistä vaatimattomampaan autoon, kerätä hiukan taas vaihteeksi pääomaa varastoon, katsoa mihin elämä vie ja mahdollisesti sitten aikanaan täyttää haaveeni siitä ihka omasta Porschesta...

Ei tuosta TT:stä kannata kovin herkästi luopua. Itse olen unelmoinut tuosta jonain päivänä. Tuo on yksi hienoimmista tuon koko luokan autoista, mitä markkinoilla on...ehkä jonain päivänä itsekin omistan TT:n?  

[Urlaub]

Todella, TODELLA harva meistä on niin hyvä asiakas muun asiointinsa kautta pankille, että olisimme sellaisessa neuvotteluasemassa että saisimme lainamme sidottua korkoon, jota pankki ei halua meille tarjota.

Se vain on niin ja sen kanssa on elettävä.

Se on todellakin noin, eikä yksikään pankki tarvitse yksittäistä palkkatuloilla elävää riviasiakasta.

Sen sijaan hyväksi asiakkaaksi on mahdollista päästä aivan normaaleilla tuloilla, lainoilla ja muilla asiakkuuksilla. Itse olen eräässä pienessä pitäjässä sijaitsevan pankin asiakas ja homma todellakin toimii. Asiakassuhde on minullakin peräisin jo Yhdyspankin ajoilta ja siinä pienessä maalaiskonttorissa uskon olevan VIP-asiakkkaiden kastissa. Ei mitään callcentereitä, vaan suora numero tutulle ihmiselle, ei tuputtamista vaan asioista keskustellaan molemminpuolisen kunnioituksen hengessä. Kaikki asiat hoituvat suorastaan loistavasti ja lainatarjoukset ym. ovat olleet aina heti sillä tasolla, ettei kilpailuttaminen ole tuottanut tulosta.

Onhan meitä vaimoni kanssa täällä kaupungissa yritetty siirtää saman pankin private banking -asiakkaaksi, siis tänne Tampereelle. Eipä paljoa hotsita, kun mukamas blingbling-statuksesta huolimatta olisimme pelkkiä nobodyjä tuhansien muiden asiakkaiden joukossa. Ei kiitos.

[Cyclic Stig]

Ei tuosta TT:stä kannata kovin herkästi luopua.

Juu mutta tässä tapauksessa, mikäli tosiaan nyt tuo duuni vaihtuu, se luopuminen on käytännössä välttämätöntä. Mutta saapahan noita kaupasta aina uusia jos mieli tekee ja budjetti antaa periksi. Todennäköisesti kuitenkin tyydyn seuraavaksi edellä mainitsemaani ratkaisuun.