Autorahoituksen eri muodot

[Kärki]

Ja mitä tulee rahoitusmuotoihin, niin silkkaa hulluutta ja ihmisten kusetusta moiset mini-käsirahat ja valtavat jäännöserät

Se on "hulluutta" vain silloin kun lainanottaja ei osaa arvioida omaa talouttaa ja maksukykyään oikein. Pieni käsiraha -pienet kuukausierät - suuri viimeinen erä voi olla joskus myös erinomainen rahoitusvaihtoehto.

Olennaista kaikessa velanotossa on ymmärtää mitä tekee, arvioida maksukykynsä ja varallisuutensa oikein ja muutenkin ymmärtää mitä tekee. Jos nuo seikat eivät toteudu, voi mikä tahansa lainanotto kapsahtaa kipeästi omaan nilkkaan.

[Uge]

Hulluutta tai ei, mutta parin kolmen vuoden ikäisenä kun menee kolarin tms. seurauksena lunastukseen niin saattaa vähän tympästä kun auto meni mutta velat jäi.

[Wilburi]

Voihan sen velan sitten maksaa pois ja jos autossa on kasko, niin saahan vakutusyhtiöltä rahat pois.

[urkki]

Harvemmin noissa lunastustilanteissa pääsee kuintenkaan omilleen...

[Uge]

Siis pointtihan on se, että auton arvo on laskenut paljon enempi kuin velka lyhentynyt sillä pikku kk-erällä. 

[Skula]

Ei taideta myöntää noin isoja viimosia eriä. Ainakaan ihan helposti.. Tuohon on tietääkseni olemassa ihan sääntöjä luotonantajilla..

Hyvin huomaa että moni moittii luoton ottamista, kuvitellen että se luotto otetaan aina vain siksi että ei muuten ole varaa, ja se luotto on aina niin iso että jos jotain tulee niin your screwed.. Luottoja on monenlaisia, todella marginaalinen osa autoluotoista on näitä riskaabeleita, joista esim jää tuota velkaa jos auto menee lunastukseen kaksi vuotta auton oston jälkeen 

[Wilburi]

Tässä käytännön esimerkki omasta elämästäni.

Myin keväällä osinko Asaamisen jälkeen suuren osan sioituksista, kun Hex oli 7000 pinnaa. Ajatellaan, että osinkotuotto on vastaava kuin lainankorko, todellisuudessa se on hieman isompi. Osinkoilla saan siis maksetuksi autolainani korkot. Aloin ostamaan kesän lopulla säästössä olevilla rahoillani taas osakkeita. Jos katsotaan vaikka viimesitä 3 kuukautta, niin Hex on noussut 5,66%. Olen siis saanut jo lähemmäksi 10% tuottoa tänä vuonna ja laskuissa ei ole myyntivoittoa keväällä myydyistä osakkeista, kun en jaksa alkaa nyt tarkastelemaan sitä. Yleensä myyn, kun voitto on 10-20% luokkaa. Jos olisin siis pyörittänyt koko auton maksavaa summaa noin 40 000 â,¬, niin voitto olisi 3000 â,¬ luokkaa. Todellisuudessahaan voitto on paljon suurmpi. Ei siis ainakaan minun tapauksessani olisi mitään järkeä ostaa autoa käteisellä.

Pidän rajana sitä, että käteisvarallisuus on korkeintaa 10 % osakesalkun koosta. Jos ostaisin siis nykyisen autoni käteilesellä olisi osakesalkku noin 360 000 â,¬:n arvoinen. Siitä ehkä lohkenisi hieman autoonkin lisää, joten alla olisi varmasti S4. 

[TTL]

Ettei vain olisi Kiteen kirkkaan tai Koskenkorvan osakkeita tuossa salkussa  ?

[urkki]

Ettei vain olisi Kiteen kirkkaan tai Koskenkorvan osakkeita tuossa salkussa  ?

Perustarpeiden teollisuus kannattaa periaatteessa aina, mutta tuotot on melko maltillisia.

[Wilburi]

Ettei vain olisi Kiteen kirkkaan tai Koskenkorvan osakkeita tuossa salkussa  ?

Osakesalkussa on 20 eri yhtiötä, joten siksi vertailu Hexiin. Toiset tuottavat hyvin ja toiset kohtuullisesti. Aina toki mukaan mahtuu huonojakin sijoituksia, mutta onneksi aika vähän tähän mennessä.

[Karvis]

Hulluutta tai ei, mutta parin kolmen vuoden ikäisenä kun menee kolarin tms. seurauksena lunastukseen niin saattaa vähän tympästä kun auto meni mutta velat jäi.

Mulla ainakin on kaskossa rahoitusturva joka maksaa koko loppuvelan pois rahoitusyhtiölle jos auto menee lunariin, velkaa ei siis jää penniäkään. Lisäksi vakuutuksessa on lunastusturva joka maksaa korvauksen vastaavan uuden auton mukaan jos lunari tapahtuu ennen kuin 3v/60tkm on täynnä, eli rahaa jäänee ainakin uuden auton käsirahan verran räpylään rahoitusyhtiölle maksetun osuuden jälkeenkin vaikka kk-erä olisi ollut kuinka pieni tahansa.

[HiTecci]

kaskossa rahoitusturva ... lunastusturva

Ja näin olet onnistuneesti ulkoistanut tuon lainariskin vak.yhtiölle oletuksella etteivät he ota tuosta omaa siivuaan muka välistä Vertailes ihan piruuttasi paljonko maksaa se pykälää pienempi kasko jossa noita turvia ei ole. Tuosta vuosimaksuerotus x3 ja jo rupeaa lainariskin ulkoistamisellekin tulemaan kummasti hintalappua

[Arcca]

Mitäs se Quality sanoikaan...

Hei, hei, onko nyt ihan pakko jatkaa tuota rahoitusspekulointia täällä, vaikka sitä varten on olemassa omakin ketju? Viestien siirto kyllä onnistuu, mutta on sen verran työlästä, etten viitsisi samasta ketjussa kahta kertaa yhtenä iltana siirtää.

[Karvis]

Mitäs se Quality sanoikaan...

Plkottu jälleen rahoituskeskustelua tänne omaanketjuunsa.

Ja näin olet onnistuneesti ulkoistanut tuon lainariskin vak.yhtiölle oletuksella etteivät he ota tuosta omaa siivuaan muka välistä Vertailes ihan piruuttasi paljonko maksaa se pykälää pienempi kasko jossa noita turvia ei ole. Tuosta vuosimaksuerotus x3 ja jo rupeaa lainariskin ulkoistamisellekin tulemaan kummasti hintalappua

Rahoitusturva tulee aina mukaan jos auto on rahoituksella, hintaero ifin huippukaskolla ja täyskaskolla on n.100â,¬/vuosi joten hintaero on aika pieni kun huippukasko on muutenkin kattavampi sisältäen mm. parkkiturvan ja jatkuvuusturvan sijaisautoineen. Myös tuossa halvemmassa joutuu ottamaan tuon lunastusturvan, en tiedä sitten mikä on tilanne muilla vakuutusyhtiöillä.

[skriko]

Tässä käytännön esimerkki omasta elämästäni.

Myin keväällä osinko Asaamisen jälkeen suuren osan sioituksista, kun Hex oli 7000 pinnaa. Ajatellaan, että osinkotuotto on vastaava kuin lainankorko, todellisuudessa se on hieman isompi. Osinkoilla saan siis maksetuksi autolainani korkot. Aloin ostamaan kesän lopulla säästössä olevilla rahoillani taas osakkeita. Jos katsotaan vaikka viimesitä 3 kuukautta, niin Hex on noussut 5,66%. Olen siis saanut jo lähemmäksi 10% tuottoa tänä vuonna ja laskuissa ei ole myyntivoittoa keväällä myydyistä osakkeista, kun en jaksa alkaa nyt tarkastelemaan sitä. Yleensä myyn, kun voitto on 10-20% luokkaa. Jos olisin siis pyörittänyt koko auton maksavaa summaa noin 40 000 â,¬, niin voitto olisi 3000 â,¬ luokkaa. Todellisuudessahaan voitto on paljon suurmpi. Ei siis ainakaan minun tapauksessani olisi mitään järkeä ostaa autoa käteisellä.

Pidän rajana sitä, että käteisvarallisuus on korkeintaa 10 % osakesalkun koosta. Jos ostaisin siis nykyisen autoni käteilesellä olisi osakesalkku noin 360 000 â,¬:n arvoinen. Siitä ehkä lohkenisi hieman autoonkin lisää, joten alla olisi varmasti S4. 

Wilburi, mulla ei ole edes sitä 10% voisin melkein sanoa että All in, mutta nythän se kannattaa Stervin ostoilla ja myynneillä maksettu korot ja lyhennykset, se sahaa hyvin.

[VAG!]

Hiukan aiheeseen liittyen tuli tänään hieno Chevroletin rahoitustarjous vastaan. Isolla otsikolla oli, että kahdeksi vuodeksi lainaa 0% korolla. Pikkupräntin kun luki, niin todellinen kokonaiskorko kyseiselle ajalle oli 3,8 prossaa

[Golfauto]

Hiukan aiheeseen liittyen tuli tänään hieno Chevroletin rahoitustarjous vastaan. Isolla otsikolla oli, että kahdeksi vuodeksi lainaa 0% korolla. Pikkupräntin kun luki, niin todellinen kokonaiskorko kyseiselle ajalle oli 3,8 prossaa

Vähän niinkun munkin kirjoitukset. Kaikki on 100% asiaa paitsi ne missä olen väärässä

[HiTecci]

Erittäin hyvä käytännön esimerkki että se korko ja kokonaiskorko (korko + kulut) ovat kaksi eri asiaa

Eikös tuo Gigantti tällä hetkellä mainosta osareita koroitta ja kuluitta = sekä korko, että kokonaskorko ovat molemmat 0%

[Golfauto]

Tää on kyl melkoinen "pelaan kaupan hedelmäpeliä rahoitaakseni auton" ketju

[Neppis]

Wilburi, mulla ei ole edes sitä 10% voisin melkein sanoa että All in, mutta nythän se kannattaa Stervin ostoilla ja myynneillä maksettu korot ja lyhennykset, se sahaa hyvin.

Aika rohkeaa pistää all in tässä tilanteessa ja ilmeisesti vielä velkavipukin on rakenteilla. Toisaalta silloin on aika toimia, kun "veri virtaa kaduilla". Kunhan vain pitää sen verran malttia matkassa, että jokapäiväinen toimeentulo pysyy turvattuna mahdollisten / todennäköisten todella huonojen uutisten tullessa (Kreikka, Italia etc).

[skriko]

Aika rohkeaa pistää all in tässä tilanteessa ja ilmeisesti vielä velkavipukin on rakenteilla. Toisaalta silloin on aika toimia, kun "veri virtaa kaduilla". Kunhan vain pitää sen verran malttia matkassa, että jokapäiväinen toimeentulo pysyy turvattuna mahdollisten / todennäköisten todella huonojen uutisten tullessa (Kreikka, Italia etc).

Tänään tuli laina otettua.  Saahan sen toimeentulon kuitenkin niistä osingoista.

[Pumpeli]

Ei tarvitse olla pankinjohtajaa kalakaverina. Meillä oli asuntolaina myös 0,3 marginaalilla+1kk euribor= tänään 1,547%.Laina maksettu pois huhtikuussa. As laina oli otettu 2003v,uusiin lainoihin ei taida saada 0,3 marginaalia.0,5-0,6 on mahdollinen.

uusiin lainoihin ainakin nordeassa toi marginaali tällä hetkellä n.08-0,9,vuosi sitten saatiin marginaali 0,6 ja sekin vaan sen takia kun sukulainen on kyseisessä konttorissa lainaneuvotteilija!

[Wilburi]

Kyllä ainakin minä sain Nordeasta elukuussa vielä 0,6 marginaalilla lainaa. Toki tilanteet muuttuu muutamassa kuukaudessakin.

[Pumpeli]

Kyllä ainakin minä sain Nordeasta elukuussa vielä 0,6 marginaalilla lainaa. Toki tilanteet muuttuu muutamassa kuukaudessakin.

ja onkohan paikkakuntien/konttorien välilläkin jotain eroja...

[Wilburi]

Aivan varmasti ja tuolla sijoitussalkullakin saattaa olla jotain vaikutusta?

[Kärki]

Mulla ainakin on kaskossa rahoitusturva joka maksaa koko loppuvelan pois rahoitusyhtiölle jos auto menee lunariin, velkaa ei siis jää penniäkään.

Jep - velkaa ei jää rahoitusyhtiön suuntaan. Asiassa on kuitenkin sellainen "mutta", että vakuutusyhtiö on vakuutusehtojen mukaisesti oikeutettu perimään korvaussumman ajoneuvon haltijalta.

[Kärki]

Ei taideta myöntää noin isoja viimosia eriä. Ainakaan ihan helposti.. Tuohon on tietääkseni olemassa ihan sääntöjä luotonantajilla..

Nykyisin taitaa vakioehdot mennä suunnilleen 30% /36kk tasolla. Pienellä neuvottelulla saa kyllä edelleen 50% / 36kk (riippuen toki rahoitusyhtiön ja neuvottelevan tahon keskinäisestä suhteesta). Nykyisin tuntuu tuo 36kk olevan sellainen maksuaikaraja, että sen yli kun mennään,tiukentuu viimeisen erän suuruus huomattavasti.
Näin ainakin sillä kokemuksella mikä minulla omakohtaisesti on aiheesta olemassa. Yleisestiottaen vaikutelma on kuitenkin se, että hieman aiempaa tiukemmin rahoitusyhtiöt suhtautuvat poikkeaviin lainaehtoihin/- järjestelyihin.

Huvittavaa sensijaan on minusta edelleen se, että yhä edelleen on useimmiten ehtojen puolesta helpompi saada 100t autolaina rahoitusyhtiöstä kuin 100t asuntolaina pankista.

[Kärki]

Aika rohkeaa pistää all in tässä tilanteessa ja ilmeisesti vielä velkavipukin on rakenteilla. Toisaalta silloin on aika toimia, kun "veri virtaa kaduilla". Kunhan vain pitää sen verran malttia matkassa, että jokapäiväinen toimeentulo pysyy turvattuna mahdollisten / todennäköisten todella huonojen uutisten tullessa (Kreikka, Italia etc).

No, en minä tuossa Skrikon "all in - periaatteessa" mitään sinänsä erityisen suurta riskiä näe, olettaen siis että hän on hommaan lähtenyt sitä ensin perinpohjin harkiten. Silloin on varmasti tehty perusteellinen analyysi riskeistä ja mahdollisuuksista ja sen puntaroinnin perusteella päädytty "all in- ratkaisuun". Silloin riskit on huomioitu ja hyväksytty. Sen vuoksi en näe sitä siinä mielessä riskivetona kuin ehkä joku voisi nähdä. Riskit on, mutta kun ne on huomioitu, on asia kokonaan toinen kuin jos olisi lähdetty "all in- peliin" seilaamaan tuurilla. Silloin se on riskibisnes kun se on harkitsematonta.

[Kvee]

Kirjoittanut: Kärki
Huvittavaa sensijaan on minusta edelleen se, että yhä edelleen on useimmiten ehtojen puolesta helpompi saada 100t autolaina rahoitusyhtiöstä kuin 100t asuntolaina pankista.

Ei tarvitse olla autolainaa kuin muutama kymppitonni, niin pankissa aletaan "yskimään". Viime autot on tullut lainoitettua pankista, mutta kun kyselin autolainaa, ja spekuloin asunnonvaihdolla ensi vuonna, niin autolaina miinustaa asuntokaupan vakuuksia, joten päätin sitten ottaa rahoituksella. Kyllä tuo kummastuttaa itseäkin, kun samasta konsernista kai kuitenkin kysymys (Nordea).

[Totuuden Torvi]

Isompi ja nihkeämpi paperisota se tuntuu olevan pankin kautta ottaa autolaina, (vakuudet ja kaikki) kuin rahoitusyhtiöstä.